SMBCモビットは三井住友銀行グループの大手消費者金融。
今すぐお金を借りたい！という人にとって大手消費者金融の選択は必須条件とも言えますが、SMBCモビットの何がダメな点を先に言います。
申込から融資までにどう急いで頑張っても3時間程度掛かってしまう。
というところです。プロミス、アコム、アイフルの同列の大手消費者金融の中でも時間はダントツで遅い。下手するとこちらから電話して審査結果を聞かないと掛かってこないパターンもあります。
審査落ちだとしてもとりあえず貸してくれるのか貸してくれないのかさっさと教えてくれと言いたくなったのが私の利用した率直な意見。
そんな審査遅いなら使うメリットないでしょ！と言いたいですが何を隠そうこのSMBCモビット。
誰にも知られる事なく融資を受けることが出来るところなんです。
会社への電話連絡をなしにする事がデフォルトで可能な申込方法がある唯一の消費者金融です。
とはいってもプロミスやアコムでも会社への電話連絡はやめてほしいことを伝えると対応してくれることもありますが、こっちはあくまでイレギュラーな対応。
SMBCモビットは｢WEB完結申込｣を利用すればどこにも電話連絡が最初からないし郵送物も契約方法なのでよって誰に知られる事なくこっそりと契約出来て、融資を受けることが出来るというところ。
ただし、他社よりも時間がかかってしまうよ！という点がデメリット。そんなSMBCモビットをここでは実際にカード契約を経験済みの私が詳しく解説していきます。
SMBCモビットからお金を借りる前に知っておきたい7項目
今すぐお金を借りたい！という人にとってはちょっと読むまでに時間が掛かりますが契約した事を後悔して欲しくないので詳しく説明していきますので少しだけお時間下さい。
SMBCモビットの申込条件やスペック詳細を簡単に説明
SMBCモビットはこんな業者です。
| 借入利率 | 融資額 | 年齢 | 保証人 |
| 3.0％～18.0％ | 最大800万円 | 満20歳～69歳 | 不要 |
| 返済回数 | 無利息期間 | 融資時間目安 | 収入証明書 |
| 最長60回 | なし | 最短即日 | 原則不要 |
SMBCモビットは先に言っておくと他社よりも
- 申込から融資までの時間
- 金利
この2点が劣っています。私も今すぐ借りる為に書類の事前準備など最善の事を行ったと思いますがそれでも3時間程度かかりました。
それに加えて無利息期間がないので契約後に融資を受けた瞬間から利息が発生します。
目安としては10万円ほど融資を受けると30日で掛かる利息は1,500円。
1万円ほど返済すれば1,500円は利息の支払ので8,500円は元金充当というイメージ。
プロミスやアコム、アイフル、レイクALSAでは無利息期間があるので基本的にはここでは全て元金返済に充てることが出来ます。
じゃあ、SMBCモビットを使う必要ないじゃんという結論に至りそうですが、この消費者金融のメリットは機能性にあります。
- クレジットカード、Tカード、カードローンの3つの用途が1枚のカードで利用可能
- スマホアプリでセブン銀行ATMからいつでも入出金が出来る
- ｢WEB完結申込｣を利用すれば契約時に会社に電話が掛かってこない
- カードレスで利用できるので物理的にカードを持つ必要がない
クレジットカードやTカードの機能がついた｢SMBCモビットnext｣というカードも選べますがこちらはそれ以上に便利な機能があるクレジットカードなどがあるのでそこまで選ぶ必要はないですが即日でクレジットカードを発行したい人にはおすすめです。
あとはスマートフォンのアプリのmyモビを使えばセブン銀行ATMでアプリだけで入出金が出来るところ。ちなみにこれはプロミスもアイフル、レイクALSAが対応しているのでこちらも他社の方が他で勝る分、SMBCモビットを選ぶ決め手にはならないと思います。
最も優秀なところが｢WEB完結申込｣を使えば会社へ電話が掛かる事なく融資を受けることが出来るという点。
消費者金融の中で唯一デフォルトで電話がかからない申込方法があるのは何度も言いますがSMBCモビットのみ。誰にもバレたくないという人で数時間程度融資までに時間に余裕があるという人は選んで後悔はしないかと思います。
SMBCモビットは他の消費者金融と同様の｢最短1時間融資｣を期待してはいけません。
私の時も審査結果連絡が来ずにこちらから1時間30分が経過してしびれを切らして電話してその場で知ることが出来ました。
インターネットでも審査結果はわかりますがほっとくといつまで経っても審査中の表示が出ている事もあるので注意。
公式サイトにも記載がありますが急いでいる人は申込が終わった後にSMBCモビットへ電話して急いで融資を受けたいという旨を伝えると優先的に審査を受けることが出来ます。
SMBCモビットを利用できる人の条件について
SMBCモビットですが利用できる人の条件は以下の2つ
- 申込をした時点での年齢が20歳以上69歳以下
- 返済に必要な安定した収入があること
たったこれだけ。多くの人が該当する条件です。ただし専業主婦や学生の人は年齢条件を満たしていても利用できないので注意。
ではどんな人が使えるのかをまとめてみたので以下をご覧下さい。
| アルバイト | 申し込み可能 |
| パート | 申し込み可能 |
| 不動産賃貸収入がある人 | 申し込み可能 |
| 学生(親の仕送りのみ) | 申し込み不可 |
| 学生(奨学金) | 申し込み不可 |
| 学生(アルバイト) | 申し込み可能(20歳以上) |
| 専業主婦 | 申し込み不可 |
| 主婦(パート) | 申し込み可能 |
| 年金受給者 | 申し込み不可 |
| 外国籍 | 永住許可のある人のみ可能 |
| 無職 | 申し込み不可 |
| 19歳以下の未成年 | 申し込み不可 |
| 債務整理経験者 | 申し込み可能 |
申込不可の人は定期的な収入を得るために仕事をするしか申込条件に該当する方法はありません。
利用資格としては安定した収入があれば誰でも利用できますが、無職の人や仕事をしていても年齢基準を満たさない19歳以下の未成年の人は申し込みを行うことが出来ません。
また、過去に債務整理を行ったという人でも申し込み自体は可能です。ただし、債務整理を行って間もない状態のいわゆるブラックリスト状態という人は審査に通ることが難しいのが現状。目安として債務整理を行って5年以上が経過した状態だと審査に通りやすくなるので、5年以内という人はSMBCモビット以外の中小の消費者金融で5万円以下の融資を狙ったほうが良いでしょう。
WEB完結申込を利用できる人の条件
SMBCモビットの目玉といえるこの契約方法ですが、誰もが利用できるわけではありません。
利用できるのは該当する銀行口座を持っている人でさらに社会保険証を持っている人。
そして収入を証明出来る書類の提出が出来る人です。まとめると以下となります。
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のどれかの銀行口座がある
- 会社発行の保険証を持っている
- 源泉徴収票、税額通知書、所得証明書、給与明細書(直近2ヶ月分)のいずれかを提出出来る人
意外と揃ってそうで揃いにくい条件(笑)。会社への電話連絡をなしにするにはここまで徹底した条件で証明するしかないのでこれでも利用しやすい方です。
この該当する人は会社への電話連絡をなしにする事が出来るのでSMBCモビットを選択するのはあり。
申し込みを行ってからお金を借りるまでの流れ
次に申し込みを行ってからお金を借りるまでの流れを見ていきましょう。私が実際に経験したのはこういった流れでした。
- 午前9時30分インターネットから申込を行いました。
モビットで便利なのが10秒で出る簡易審査結果の表示。結構入力項目は多いものの融資可否の判別が他社よりも精密にできています。この結果を見て審査おｔの場合はすぐに電話して申し込みキャンセルを行えば信用情報に傷がつかずに信用情報面以外での事前審査が行えます。
- 午前11時こちらから電話をして審査結果を聞いた
融資まで最短1時間とか聞いていたのでこれって遅すぎないか？と感じました。インターネット畳でも審査結果はわかるようになっているのですがずっと審査中のままです。
しびれを切らしこちらから電話を行うと、審査通過との事。急ぎの人は申し込み後すぐに電話をして欲しいと言われました。急ぎの人は申し込みが終わったあとに一度オペレーターの方へ急ぎの旨は伝えたほうがよいと思います。 - 午前11時5分アプリをダウンロードし書類をアップロードした
SMBCモビットのアプリをダウンロードし、書類送付で運転免許証の写真をアップロード。
- 午前11時35分会社へ在籍確認による電話が掛かってきた
会社へ個人名で女性のオペレーターの方から電話が掛かってきました。対応自体は私が自分で行ったのですがかなり丁寧な口調で喋ってくれました。
- 午後12時契約完了との連絡があった
審査が完了し、この電話をもって契約が完了で書面等はネット上で確認出来るので郵送物もないとの事でした。カードレスでの契約の場合はこれで振込かセブン銀行ATMで出金出来るとの事でしたがカードが欲しかったので郵送でカードを送ってもらう事にしました。
- 12時30分近場のセブンイレブンへ移動しスマホを使ってATM出金した
アプリを使いセブンイレブンに備え付けのATMから出金を行いました。ちなみにセブンイレブン店舗内でのATMに限らずセブン銀行ATMであれば駅でもサービスエリアでもショッピングモールでもどこでも出金可能です。
SMBCモビットの審査連絡はこないことはないが審査が遅い
私は｢WEB完結｣を行える申し込み資格がなかったので通常申込を行いましたが、とにかく審査に時間がかかったという印象。基本的に大手消費者金融5社すべて契約しているので他社を知っている分、仮審査完了までのレスポンスが遅かったのははっきり言ってストレスです。
オペレーターに聞くと急ぎの場合は申し込み完了後すぐに連絡をして欲しい。そうすることで審査を優先的に行うとのことでした。
実際SMBCモビットの公式ページにも記載があったのでさっさと電話すれば良かったと思いました。実際電話するともう審査結果出てますと言われましたし。
口コミなど色々と調べれるだけ調べてみましたが、｢こちらから連絡しないと審査結果を教えてくれない｣といったものも複数見受けられたので私だけではなく他の人もこういった事例があるようなので急ぎの人は申し込み完了後にすぐに電話する！という事を忘れずに！
審査に通りやすいのか通りにくいのかについて個人的な見解
審査の内容については基本的にブラックボックスで知るすべはありませんので個人的な見解を言うと大手消費者金融の中ではこういった順番に審査が厳しいイメージがあります。
- SMBCモビット
- アコム
- アイフル
- レイクALSA
- プロミス
私の中では最も厳しい部類だと考えていて既に2社以上契約している状態で申し込みを行うと審査に通りにくくなる印象です。
ローンの利用は初めてで現在仕事をしている
という人は審査に落ちる落ないといった心配ははっきり言って無用ではありますが既に2社以上の契約があるという人は申し込みを行いすぐに表示される審査結果を見て審査落ちの場合は即断りを入れたほうが良さそうです。
SMBCモビットから審査落ちする2つの理由
モビットに限った話ではありませんが審査落ちするのには2つの理由があります。
- 返済能力がないと判断された場合
- 信用情報が傷ついている状態の場合
返済能力と言うのは年収の高さ、収入の安定性、手取り額からの返済額に余剰があるのかという要素からなっています。
年収が高ければ有利というのは言うまでもありませんが、安定性の部分では勤続年数が長い人や雇用形態が社員の人など長期にわたり長く返済を続けれる人を求められます。
その中で月々コンスタントに返済出来る余剰金があるのかどうかという部分で他社ローンの月々の返済額のトータルや家賃、家族の有無を確認します。
これが足りている足りていないで融資可能額が決まります。
信用情報と言うのは、モビット以外で契約している他社ローンの事を言います。マイカーローンもそうですしスマートフォンの分割払いも信用情報として登録されていて全てのローン業者はこの情報を共有している仕組みです。
そしてカードローンにおいては以下の信用情報を重視する傾向があります。これは社会的信用とは一切関係がありません。
- ローンの契約
- ローンの残債の総額
- 月々の返済の滞納状況
- 過去に異動(強制解約、債務整理等)していないか
- 滞納中のローンはないのか
- 過去6ヶ月以内に複数のローン業者へ申し込みをしていないか
これらの情報を重視します。特に他社への滞納状況が大きく滞納を行うと信用情報は深刻なダメージとなるので返済期日を過ぎて返済は行わないように注意しなくてはなりません。基本、最後に滞納した月から24ヶ月経過するとこの情報は消えて回復します。
滞納や遅延の回数が3回以上となると大半のところは自動で審査を行う際にはじかれてしまうので注意が必要です。
基本的に仕事をしていて滞納をしておらず、他にローンを組んでいないという人は気にしなくても問題ありません。
SMBCモビットの在籍確認について
SMBCモビットは｢WEB完結｣を行うと在籍確認として会社への電話連絡は原則行われません。会社へ電話をして欲しくないという人にとっては非常にありがたいですが、通常申し込みの場合は電話が行われます。
電話の内容は簡単に言うとこのような感じです。
もしもし、田中(審査担当者の仮名)と申しますが、鈴木健一(申込者のフルネーム仮名)はおられますか？
はい。私ですが。
ありがとうございます。在籍確認の方終わりましたので契約の準備が出来次第、携帯電話の方へ連絡させていただきます。
といった内容です。基本的に審査担当者の個人名で電話が掛かってくるのでSMBCモビットと名乗る事はないので会社へバレるという事は掛かってきた電話番号を調べられない限りバレません。
本人が対応するのが一番ですが、対応できなくても在籍がわかる返答であれば他の人が対応しても大丈夫です。
- 現在、不在です。
- 現在席を外しております。
- 本日はお休みを頂いております
こういった返答でも在籍確認としてみなされます。
WEB完結を利用できないけれど、会社への電話連絡はやめてほしいという場合は交渉が必要となります。手順は申し込みが完了したあとすぐにオペレーターへ電話を行い、会社への電話連絡はやめてほしいという話を行うと対応してくれる場合があります。
この時は提出書類自体は増えるのが難点ですが、収入証明書や会社発行の健康保険証をスマホのアプリから写真を送付することで在籍確認完了としてもらえる場合もあります。こちらは交渉したからといって審査に響くことはないので、抵抗がある人は相談を行うようにしましょう。
SMBCモビットの審査前に知っておくべき情報まとめ
最後にSMBCモビットを利用する際に知っておきたい情報をまとめました！
- SMBCモビットは融資まで最短でも2時間以上かかると考えておく
- 急ぎの場合は申し込み直後にオペレーターへ電話し急いでいる旨を伝える
- 会社へ電話して欲しくない人は申し込み直後にオペレーターへ電話すること
- SMBCモビットはカードがなくてもセブン銀行から24時間出金出来る
- 振込融資は15時を過ぎていても振込が反映する口座を持っているか電話で確認しないとならない
- クレジットカード機能付きのカードを即日で契約したい時は店舗が近くにあるか確認すること
- 数万円程度の借入希望なら無利息期間がないので他社よりも悪い条件になりやすいので注意！